Т.А.Фролова
Банковское дело: конспект лекций
Таганрог: ТРТУ, 2006
Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1. Кредитная система: сущность и устройство
Кредитное дело представляет собой особую сферу
предпринимательской деятельности, направленной на привлечение и аккумуляцию
временно свободных денежных средств и их распределение между отдельными
хозяйственными звеньями на условиях срочности, платности и возвратности.
Кредитная система характеризуется
совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами и
подходами к осуществлению кредитных операций.
Выделяют
2 основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и
небанковских («околобанковских», «квазибанковских») институтов.
Соответственно образуются 2 звена кредитной системы:
1)
банковская система;
2)
парабанковская система.
Первая
представлена банками и иными учреждениями банковского типа (учетные дома),
вторая – специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными
институтами.
Банковская
система – ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу
кредитных и финансовых операций.
Выполнение отдельных банковских функций осуществлялось
в глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция, Римская империя). Первые
предшественники банков возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на основе
меняльного дела. «Банк» в переводе с итальянского («банко») означает «скамья
менялы». Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные
расчеты.
Классические
банковские операции – привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в
срочные вклады; предоставление кредитов; осуществление расчетов.
Специализированные
кредитно-финансовые институты (СКФИ), или парабанковские учреждения, отличает
ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо
осуществление определенных видов услуг.
Особой
разновидностью СКФИ являются почтово-сберегательные учреждения, формирующие
почтово-сберегательную систему. Одним из старейших элементов этой системы
являются почтово-сберегательные банки, которые возникли как государственные
учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.
Почтово-сберегательные
учреждения через почтовые отделения аккумулируют вклады населения, осуществляют
прием и выдачу средств.
В
зависимости от того, насколько строго регламентируется и лицензируется
банковская деятельность, выделяются 2 типа организации кредитного дела:
·
специализированное
кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков
и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению
квазибанковских операций и не разрешается осуществление «классических»
банковских функций СКФИ;
·
универсальное
кредитное дело, дающее возможность практически всем видам кредитных
институтов осуществлять различные виды кредитно-финансовых услуг.
В
зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно банковскому
законодательству иерархической структуре выделяют 2 типа построения банковской
системы:
q
одноуровневую (преобладание горизонтальных связей между
банками, универсализация их операций и функций);
q
двухуровневую (основана на построении взаимоотношений
между банками в 2-х плоскостях – горизонтальной и вертикальной. По вертикали – отношения подчинения между ЦБ
и другими банками, по горизонтали – отношения равноправного партнерства).
Кредитная
система РФ состоит из 2-х звеньев:
1)
Центральный банк. ЦБ выполняет функции
управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового
обслуживания хозяйства.
2)
банки и другие кредитно-финансовые институты.
Материал предоставлен сайтом AUP.Ru (Электронная библиотека экономической и деловой литературы)
Похожие материалы:
Кредитная система: сущность и устройство
Кредитная система (Фролова Т.А.)
Кредитная и банковская система страны
Кредитно-денежная политика: цели и инструменты. Политика дорогих и дешевых денег
Кредитно-денежная политика: цели и инструменты. Политика дорогих и дешевых денег (Алесинская Т.В. и др.)
Кредитные организации,
осуществляющие отдельные операции со средствами бюджета
|