Т.А.Фролова
Финансы и кредит: конспект лекций
Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2007
Тема 6. КРЕДИТ И КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
3. Кредитная система
Кредитную систему
рассматривают:
1)
как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и
методов кредитования;
2)
как совокупность кредитно-финансовых институтов.
Кредитно-расчетные
отношения связаны с движением ссудного капитала. Кредитная система как
совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные
средства и предоставляет их в ссуду. Основой кредитной системы являются банки.
Выполнение отдельных
банковских функций осуществлялось в глубокой древности (Древний Вавилон,
Египет, Греция, Римская империя). Первые предшественники банков возникли во
Флоренции и Венеции (1587г.) на основе меняльного дела. «Банк» в переводе с
итальянского («банко») означает «скамья менялы». Главными операциями банков
были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. За это взималась плата.
Кредитно-финансовые
институты подразделяются на:
-
центральные банки;
-
коммерческие банки;
-
СКФИ.
ЦБ осуществляют выпуск
банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по
кредитованию за счет привлекаемых вкладов.
СКФИ включают банковские
и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные
учреждения, Пенсионные фонды), они специализируются на отдельных видах
кредитования.
ФУНКЦИИ ЦБ:
-
эмиссионная;
-
аккумуляция и хранение кассовых резервов
коммерческих банков;
-
кредитование КБ;
-
проведение денежно-кредитной политики;
-
регулирование кредитной системы.
В большинстве стран (и в РФ)
существует двухуровневая кредитная система, которую можно представить следующим
образом:
1. Центральный
(эмиссионный) банк.
2.
Коммерческие банки и кредитные организации
Банки и банковские операции в любой стране являются основой
функционирования экономики, поскольку через банки проходит подавляющее число
расчетов и кредитных операций. В любой стране регулированию банковской сферы
уделяется особое внимание: из-за проблем в банках страдают платежи других
хозяйствующих субъектов, может начаться биржевая паника, изъятие вкладов и
экономический кризис. Регулируется банковская деятельность ФЗ "О банках и
банковской деятельности".
Операции кредитных организаций
можно условно разделить на кредитные операции собственно банковские:
Банковские операции
|
Кредитные операции
|
1) привлечение денежных средств физических и
юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от
своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их
банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей,
платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий
|
1) выдача поручительств за третьих лиц,
предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме:
2) приобретение права требования от
третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (т.н. факторинг);
3) доверительное управление денежными
средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными
металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и
юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и
информационных услуг
|
Все банковские операции и
другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии
Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских
операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения,
устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной
организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой
деятельностью.
В соответствии с лицензией ЦБ
на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку,
продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими
функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение
денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами,
осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в
соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное
управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими
лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг.
Кредитные организации подлежат
государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет
государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной
регистрации кредитных организаций. Кредитные организации получают право
осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой
Банком России.
Материал предоставлен сайтом AUP.Ru (Электронная библиотека экономической и деловой литературы)
Похожие материалы:
Кредитная и банковская система страны
Крахмалопаточное производство: Раздел ЕТКС
Краткосрочные выезды осужденных военнослужащих
за пределы дисциплинарной воинской части
Кредитная система: сущность и устройство
Кредитная система: сущность и устройство (Фролова Т.А.)
Кредитно-денежная политика: цели и инструменты. Политика дорогих и дешевых денег
|