Асаул А.Н., Карасев А.В.
Экономика недвижимости
ПРИЛОЖЕНИЕ 16. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ В РОССИИ
Исторические исследования на предмет развития ипотеки заостряют
внимание на становлении ипотечного кредита в дореволюционной России.
Дореволюционная Россия располагала разветвленной кредитной инфраструктурой.
Она включала такие элементы, как специализированные земельные банки, сельские
банки, ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, общество взаимного поземельного
кредита. Эти учреждения, как правило, выдавали кредиты под залог земель. Поэтому,
в дореволюционных изданиях такой кредит часто назывался поземельным, а не
ипотечным.
Начало ипотечного кредитования в России можно отнести к царствованию
императрицы Елизаветы Петровны. В это время (1754 год) были открыты дворянские
банки в Москве и Санкт-Петербурге.
Но, в своей неорганизованной форме, ипотечный кредит существовал
и гораздо ранее.
Например, еще в XV веке появился вторичный заклад имения в другие
руки, а также появились оговорки о том, что имение не заложено в другие руки.
В XVI залог земли распространился настолько, что появились соблазн
и возможность злоупотреблять ипотечными займами, закладывая одну и ту же землю
разным лицам или обманно занимать деньги, выдавая чужое имение за свое. По
мере развития крепостного права при залоге имений, начинает играть важную
роль количество крестьян, принадлежащих имению. В закладных подробно перечислялось
поименное количество крестьян, причем, ставилось условие, что если впоследствии
кого-либо из перечисленных крестьян не окажется, то кредитор имеет право взыскать
за каждую крестьянскую голову 50 рублей.
Как было Указано выше, в 1754 году были созданы государственные
кредитные учреждения: Санкт-Петербургская и Московская конторы Государственного
банка для дворянства при Сенате и Сенатской конторе. Пользоваться ссудами
данных кредитных учреждений могли только русские дворяне и иностранцы, которые
находились в русском подданстве и владели недвижимыми имениями в пределах
России. Срок ссуды определялся в один год с допущением двух отсрочек и взысканием
процентных денег вперед.
С 1776 года дворянские банки начали выдавать ссуды крестьянам.
Следующий этап развития ипотечного кредитования в России начался
во времена правления Екатерины II. Сначала она начала свою деятельность с
дальнейшего развития дворянских банков. Но вскоре обнаружился ряд их недостатков.
В первую очередь, это плохая проверка предоставляемых заемщиками поручительств.
Также, недостатком было плохое соизмерение и учет операций по выдачи денег
и их получению от населения.
В связи с этим, 28 июня 1786 года был издан манифест об учреждении
государственного заемного банка, упразднивший прежние дворянские банки. Это
было первое чисто ипотечное кредитное учреждение долгосрочного кредита. Срок
ссуды определялся: для дворянства – 20 лет под 8 % годовых, для городов –
22 года под 7 % годовых.
С 19 февраля 1861 года (после отмены крепостного права) в России
начинается массовое распространение кредитных учреждений.
Ниже приведены некоторые даты и события, связанные с дальнейшим
развитием ипотечного кредитования в России.
1863 год – принятие устава первого после реформы специализированного
земельного кредитного учреждения – Херсонского земельного банка.
1866 год – открытие первого государственного поземельного кредитного
учреждения – общества взаимного поземельного кредита всероссийского масштаба.
1868 год – принятие устава сельских банков
1872 год – принятие правительственных мер, ограничивающих образование
новых институтов в ближайшие двадцать лет вследствие активного роста банковских
структур и возникновения сильной конкуренции.
1883 год – учреждение Крестьянского поземельного банка для выдачи
ссуд крестьянам при покупке земли, находившихся в тяжелом экономическом положении.
1884 год – открыт банк по кредитованию землевладельцев – Государственный
банк Российской империи.
1885 год – открытие Государственного Дворянского земельного
банка для помощи дворянам на началах благотворительного кредита. Заемщикам
предоставлялись различные льготы: процент по ссудам снижался с 5 до 4 %, были
установлены 9 различных сроков возврата ссуд (от 11 до 66,5 лет). Потомственным
дворянам могли выдаваться дополнительные ссуды.
К 1917 году в России уже существовало 21 земельный банк, Государственный
Крестьянский поземельный банк, Дворянский банк, Особый отдел Государственного
Дворянского банка и 18 частных банков.
Материал предоставлен сайтом AUP.Ru (Электронная библиотека экономической и деловой литературы)
Похожие материалы:
История возникновения термина "актуарий"
Бухгалтерский учет: История возникновения и развития учета
История возникновения бухгалтерского учета
История развития концепий менеджмента
История развития местного самоуправления в России (Батычко В.Т., 2010)
История развития налогов
|